Für Handwerk und Bau
Das Material ist bezahlt. Das Geld kommt später.
In kaum einer Branche klaffen Leistung und Zahlung so weit auseinander. Yupana plant deshalb aus echten Fälligkeiten statt aus Forderungssummen — und zeigt, was daneben still weiterläuft.
Die letzte BWA genügt für den ersten Eindruck. Sie wird im Browser gelesen und dort wieder verworfen — kein Konto, kein Upload.
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Vorleistung ist der Normalfall
Zwischen Auszahlung und Eingang liegen Wochen, in denen das Konto die Last trägt.
Erst wird eingekauft, dann gebaut, dann abgerechnet, dann gewartet. Jeder Schritt ist begründet, und zusammen ergeben sie eine Lücke, die vorfinanziert werden muss.
Ein Abschlag wird geprüft, gekürzt, verzögert. Für die Planung heißt das: Der Betrag steht, der Termin nicht — und genau der Termin entscheidet.
Daneben laufen Leasing, Wartung, Prüfungen, Versicherungen und Fachsoftware. Alles langfristig, alles begründet, seit Jahren nicht mehr angeschaut.
Warum das gefährlich wird
Eine Liquiditätslücke merkt man nicht früh, sondern plötzlich.
Die Auswertung vom Steuerberater kommt rückblickend und periodengerecht. Sie sagt nichts darüber, ob am 28. genug auf dem Konto ist. Diese Frage stellt sich zwischen zwei Baustellen.
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Material vor Rechnung
Der Einkauf ist sofort fällig, die Schlussrechnung Wochen später.
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Abschläge verschieben sich
Geprüft, gekürzt, verzögert. Der Betrag steht, der Termin wandert.
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Fahrzeuge, Geräte, Versicherungen
Langfristig, automatisch verlängert und selten wieder aufgemacht.
So macht Yupana das
Termine statt Summen.
Die nächsten dreizehn Wochen in Wochenschritten — der Zeitraum, in dem sich noch etwas bewegen lässt. Danach monatlich bis Monat zwölf, gespeist aus erkannten Rhythmen und offenen Posten mit Fälligkeit.
Der Monat in Worten
Schwankende Monate helfen nur, wenn man sie deuten kann.
Der Monatsbrief nennt Ursachen mit Beleg statt Prozentwerte ohne Zusammenhang. Einmalige Effekte wie eine Jahresprämie werden benannt, statt den Monat schlecht aussehen zu lassen.
Jede Zahl im Text wird gegen die geladenen Daten geprüft. Was sich nicht belegen lässt, wird verworfen. Darunter steht die Position, aus der die Aussage stammt.
Was ohnehin feststeht
Leasing, Wartung und Versicherungen sind planbar — wenn man sie kennt.
Yupana erkennt sie aus den Kontobewegungen und hängt Vertrag und Kündigungsfrist daran. Was sich verlängert, steht als Auszahlung im Plan, bevor es überrascht.
Lohn, Sozialversicherung und Umsatzsteuer kommen als feste Termine mit hoher Konfidenz dazu. Sie stehen im Plan, bevor irgendetwas Optimistisches hineinkommt.
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13 Wochen wochengenau
Ein Quartal ist der Zeitraum, in dem Gegensteuern noch wirkt: früher abrechnen, eine Investition verschieben, mit der Bank sprechen. Danach reicht die Monatssicht.
Zur Liquiditätsplanung -
Offene Posten mit Fälligkeit, nicht als Summe
Eine offene Forderung ist ein Bestand, kein Termin. Yupana plant mit Fälligkeit und beobachtetem Zahlungsverhalten — der Unterschied zwischen Planung und Hoffnung.
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Mehrere Konten und der Kontokorrent
Konten werden zusammengeführt, für die Liquiditätssicht zählt der Gesamtbestand. Eine Kreditlinie lässt sich als Rahmen hinterlegen, damit der Plan nicht bei null endet.
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Vorbereitet ins Bankgespräch
Aus denselben Zahlen entsteht das Paket für die Hausbank: Kennzahlen, Entwicklung, Plan. Besonders relevant, wenn Vorfinanzierung zum Geschäft gehört.
Ehrlich gerechnet
Unser Forecast schlägt die triviale Vorhersage um 7 %. Das reicht für Planung, nicht für Alarm.
- 13 Wochen
- wochengenau — ein Quartal, in dem Gegensteuern wirkt.
- 32.152 €
- Fehler der trivialen Vorhersage im Rückwärtstest.
- 29.925 €
- Fehler unseres Forecasts. Besser, aber kein Wunder.
Deshalb ist die automatische Warnung vor einer Unterdeckung derzeit abgeschaltet. Für einen Betrieb, bei dem eine falsch angekündigte Lücke eine Baustelle stoppen kann, ist ein Fehlalarm teurer als eine fehlende Meldung.
Der Plan zeigt, was er weiß — und wo das Band breit wird, ist er unsicher.
In drei Schritten
So wird geplant.
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01
Konten anbinden
Über CAMT.053-Dateien aus der Banking-Software. Kein Zugriff auf euer Online-Banking, keine Bankzugangsdaten.
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02
Offene Posten übernehmen
Aus der Rechnungsstellung mit Fälligkeit. Erst damit wird aus einer Forderungsliste eine Zahlungsvorschau.
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03
Bekanntes eintragen
Größere Materialeinkäufe, Investitionen, Einstellungen. Der Teil, den nur ihr wisst — und der einzige mit laufendem Aufwand.
Bevor du fragst
Was jetzt wahrscheinlich als Einwand kommt.
- Müssen wir die Firmenkarten wechseln?
- Nein. Yupana liest die Bewegungen, die ohnehin entstehen, und gibt selbst keine Karten aus. Eure Bankverbindung bleibt, wie sie ist.
- Braucht ihr Zugriff auf unser Online-Banking?
- Nein. Yupana liest CAMT.053-Dateien aus eurer Banking-Software. Keine Zugangsdaten, keine PSD2-Freigabe, kein Zahlungsauslösedienst — Yupana kann kein Geld bewegen.
- Wo liegen unsere Daten?
- Datenbank in Deutschland, Anwendung in der EU-Region. Bankdaten liegen verschlüsselt, jeder Zugriff steht im Protokoll. Die Reichweitenmessung läuft auf eigenem Server ohne Cookies — deshalb kein Cookie-Banner.
- Und was fehlt noch?
- Der externe Penetrationstest und die anwaltliche Prüfung der Rechtstexte. Beides steht offen auf der Sicherheitsseite, nicht im Kleingedruckten.
Häufige Fragen
Was Betriebe fragen.
- Funktioniert das mit Abschlagsrechnungen?
- Ja, sofern die offenen Posten mit Fälligkeit vorliegen. Abschläge sind für die Planung die anspruchsvollsten Positionen, weil Prüfung und Kürzung den Termin verschieben. Yupana plant sie mit niedrigerer Konfidenz ein — sichtbar am breiteren Band, nicht versteckt in einer Zahl.
- Brauchen wir eine bestimmte Handwerkersoftware?
- Nein. Die Kontobewegungen kommen über CAMT.053, die BWA als PDF vom Steuerberater. Wo eine Fachsoftware offene Posten exportieren kann, verbessert das die Planung — Voraussetzung ist es nicht.
- Wir haben mehrere Konten und ein Kontokorrent. Geht das?
- Ja. Mehrere Konten werden zusammengeführt; für die Liquiditätssicht zählt der Gesamtbestand. Eine Kreditlinie lässt sich als verfügbarer Rahmen hinterlegen, damit der Plan nicht bei null endet.
- Ist das nicht Aufgabe des Steuerberaters?
- Der Steuerberater liefert die Auswertung — rückblickend und periodengerecht. Liquiditätsplanung ist vorausschauend und zahlungsorientiert; sie braucht Termine, die in der Buchführung nicht stehen. Beides ergänzt sich, ersetzt sich aber nicht.
- Wie viel Aufwand ist das im Monat?
- Der erste Monat kostet 30 bis 60 Minuten Aufräumen. Danach sind es wenige Minuten pro Woche für die Inbox und einmal im Quartal ein Durchgang durch die laufenden Verträge.
Passt dazu
Der erste Schritt
Wie weit schaut ihr voraus?
Die meisten Betriebe sagen „bis zur nächsten Abschlagsrechnung“. Fangt mit der letzten BWA an — sie zeigt die Ausgangswerte, mit denen der Plan rechnet.
Antwort von einem Menschen, innerhalb von zwei Werktagen — auch dann, wenn Yupana für euch die falsche Antwort ist. Noch nicht so weit? Dann lies erst mal weiter.
